Assessor financer
Tipus d'ocupaci� | assessor i professional  |
|---|
L'assessor financer �s el professional que ajuda a descobrir les necessitats financeres, analitzant circumst�ncies passades, presents i futures del seu client, tenint en compte l'edat, el seu patrimoni disponible, el seu tipus impositiu, la seva situaci� professional i familiar, i la resta d'inversions de qu� pugui disposar. Un cop analitzat el seu perfil de risc i les seves necessitats, l'assessor dur� a terme les seves recomanacions d'inversi�, assessorant-lo segons les seves circumst�ncies i necessitats vagin canviant i adaptant-les al moment actual.
La relaci� entre client-assessor �s la base d'un bon assessorament financer, que es basa en un gran grau de confian�a (amb uns drets i obligacions per cada part) i l'assessor ha de vetllar pels interessos del client com si fossin els seus propis. Per aix�, l'assessor sempre ha d'oferir independ�ncia i objectivitat en totes les recomanacions; considerant sempre el llarg termini i el m�s important: ha de crear, cultivar i mantenir una estreta relaci� amb el client.
Regulaci� a Espanya
[modifica]El nou marc legal sota la MiFID i la Llei del Mercat de Valors, introdueix importants novetats en la distribuci� i l'assessorament financer:
Distribuci� financera
[modifica]- Les ESI (Empreses de Serveis d'Inversi�), poden designar agents per a la promoci� i comercialitzaci� dels serveis d'inversi�.
- La comercialitzaci� de serveis d'inversi� i la captaci� de clients nom�s pot realitzar-se per les mateixes empreses o pels seus agents.
- La comercialitzaci� de serveis d'inversi� i la captaci� de clients no constitueixen en si mateixes serveis d'inversi�.
- Es poden prestar serveis d'inversi� per mitj� d'una altra empresa de serveis d'inversi�.
Novetats en l'assessorament financer
[modifica]- L'assessorament en mat�ria d'inversi� �s un nou servei d'inversi�.
- Sorgeix una nova categoria d'ESI: EAFI (Empreses d'Assessorament Financer). Les EAFI es poden constituir com a persona f�sica o com a persona jur�dica i no poden contractar agents.
Activitats
[modifica]- El nou marc legal distingeix entre les activitats de promoció i comercialització i les d'assessorament d'inversions.
- Promoció i comercialització: Les recomanacions de caràcter genèric i no personalitzades es consideren comunicacions de caràcter general.
- Assessorament financer: Prestació de recomanacions personalitzades a un client.
Enllaços externs
[modifica]
- AIF: Associació de Professionals Assessors d'Inversió i Finançament.
- Assessor Financer Arxivat 2018-09-10 a Wayback Machine.: Assessorament Financer-Patrimonial a Families i Empreses.